Начало каждого года в ипотечной истории имеет ряд характерных особенностей.

Первое.

Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в 1 квартале, как правило, выше средневзвешенной ставки по итогам года.

Второе.

Выдача кредитов в первом квартале ниже среднегодового темпа. (Усредненный вклад первого квартала 2015 г. в годовой план можно оценить, как 15,96 %.)

Третье.

В кризис ставки возрастают. Самые высокие ставки по рублевым кредитам были в первых кварталах 2009 года – 14,40 % и 2015года – 14,53 %.

Первый неожиданный результат.
По общим характеристикам I квартал 2015 года не отличается от предыдущих первых кварталов и не так плох, как ожидалось. По прогнозам годовая выдача 2015 года составит 1366,729 млрд. руб., что практически совпадает с 2013 годом, но выше даже оптимистичного прогноза, который некоторыми экспертами оценивается в 800 млрд. руб. Средневзвешенная ставка первого квартала по рублевым кредитам равна 14,53 %. Можно спрогнозировать, что среднегодовая ставка опять будет ниже, что определяется программой субсидирования ипотечных кредитов и снижением ключевой ставки с 14% до 12,5%.

Второй неожиданный результат.
Валютная ипотека показывает высокую живучесть. После большого публичного резонанса, связанного с печалями валютных заемщиков, выдача таких кредитов немного удивляет. Есть и спрос и предложение.

Немного статистики. Для подготовки материала использовались данные, размещенные на сайте ЦБ РФ, по состоянию на 1 мая 2015 года. Под выдачей кредитов понимается выдача кредитов и приобретение прав требований по кредитам.
Выдача рублевых кредитов:

 

I квартал

Весь год

Доля I квартала

Год

Выдача млн. руб.

Выдача шт.

Средняя ставка в %

Выдача млн. руб.

Выдача шт.

Средняя ставка в %

2006

13 254

 

14,30

179 612

 

13,70

7,38%

2007

61 940

 

13,40

438 145

 

12,60

14,14%

2008

129 206

 

12,40

560 671

332 041

12,90

23,04%

2009

23 300

18 542

14,40

142 968

128 004

14,30

16,30%

2010

46 163

39 795

13,60

364 634

298 213

13,10

12,66%

2011

101 913

74 750

12,40

697 417

520 658

11,90

14,61%

2012

179 153

126 750

12,00

1 017 316

690 050

12,30

17,61%

2013

224 235

142 067

12,80

1 338 731

823 175

12,40

16,75%

2014

333 115

197 896

12,16

1 753 294

1 012 064

12,45

19,00%

2015

217 170

135 159

14,53

       

Статистические показатели на примере рублевых кредитов иллюстрируют динамику изменений на ипотечном рынке и показывают различия в глубине падения в кризисе 2008/2009 и сейчас. Выдача в 2009 году упала в 4,3 раза по отношению к предыдущему году. Сейчас обсуждается, что выдача 2015 году должна составить 800 млрд. рублей, что равно уменьшению выдачи в 2,2 раза.
Совместим итоги I квартала, который оказался хуже прошлого года в 1,5 раза с поддержкой ипотечной отрасли.

Вспомним о двух правительственных программах:

• по программе субсидирования банкам компенсируется часть процентных расходов по кредитованию новостроек по ставке 12 %.
• по программе помощи заемщикам банкам компенсируется часть расходов на реструктуризацию.

Добавим в эту копилку еще несколько обстоятельств:

• уменьшение ключевой ставки с 14 % до 12,5 %,
• более благоприятную статистику по просроченной задолженности ипотечных кредитов по сравнению с другими видами кредитов, что еще больше поддерживает интерес к ипотечному кредитованию,
• подталкивание Министерства финансов РФ к ускорению выдачи кредитов по программе субсидирования,
• активную работу строительной отрасли по привлечению клиентов совместными предложениями, в которых кредитная ставка на ряд объектов существенно ниже 12 %.

Изложенные факты позволяют сделать вывод:
В 2015 году ипотечный рынок уменьшится до уровня между 2011 и 2012 годами, что не так драматично, как в прогнозах начальной фазы кризиса.
Надо смотреть в 2016 год. Он будет трудным и ключевым для возможного изменения настроения, когда ипотечное кредитование сменит имидж социально ориентированных программ на локомотив развития экономики.

Статья подготовлена с использованием материалов издания www.ludiipoteki.ru