Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику...

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.  По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. Фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. По данным ЦБ на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? 

Первая причина — просроченные «небанковские» долги. Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее.

Вторая причина — предоставление недостоверной информацию о себе. Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, расценивается как фальсификация данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ. Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным, а во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года. От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии. Клиента не оценивают «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности. Банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить. Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки, и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека. «Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее».

Как повысить свои шансы при получении кредита?

Представители банков называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика.

Для повышения своих шансов на одобрение кредита следует:

- Проверить свое соответствие требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.

- Узнать о наличии непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Необходимо погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

- Не запрашивать слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка.

- Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.

- Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.