По новой версии программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, предполагается рост компенсаций и упрощается процедура получения помощи.


Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена в апреле 2015 года, на ее реализацию Агентству по ипотечному жилищному кредитованию было направлено 4,5 млрд руб. на поддержку свыше 30 тысяч семей. Однако программа по-настоящему не заработала, оказавшись невыгодной для банков.
В связи с этим, АИЖК вышло с инициативой о внесении ряда изменений в действующую программу, которые были поддержаны Правительством.
Одна из главных новаций программы касается отмены требования к банку держать сниженную ставку в течение всего срока кредита. Продлевается период помощи заемщику, с 200 000 до 600 000 руб. увеличивается компенсация банку, кроме того, отменяется условие, в соответствии с которым на помощь могут рассчитывать только заемщики, просрочившие платеж на 30-120 дней.
Если сейчас может поддержать должника только путем реструктуризации кредита на 6-12 месяцев по ставке до 12%, то поправки, в качестве альтернативы, предлагают уменьшение тела долга на сумму не более 600 000 руб. с учетом снижения платежей по кредиту. При этом АИЖК компенсирует банку 10% от суммы кредита заемщика, но не более 600 000 руб.
Возможность реструктуризации долга со снижением ставки сохраняется, одновременно льготный период возрастает до полутора лет. Ставку планируется рассчитывать так, чтобы платеж сократился вдвое, а по истечении срока помощи банк смог вернуть прежнюю ставку. В случае, если заемщик не в состоянии справиться и с таким платежом, он может перенести часть выплат, убытки от этого также компенсирует АИЖК в сумме до 600 000 руб.
Еще одно изменение касается критерия допуска к господдержке. Теперь во внимание будет браться не площадь ипотечного жилья на число проживающих в нем, а количество жилых комнат.
За помощью можно обращаться, не дожидаясь просрочки задолженности, в отличие от предыдущей ситуации, когда банк, даже будучи уведомлен об ухудшении финансового положения заемщика, был вынужден ждать появления просроченной задолженности. Под действие программы подпадает и ипотека, выданная после 1 января 2015 года. Однако обратиться за господдержкой заемщик может не раньше, чем через год с момента получения кредита.
Также пересмотрен и сам перечень заемщиков, имеющих право рассчитывать на поддержку. Если до этого в него входили только участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий, граждане с двумя и более несовершеннолетними детьми, работники градообразующих предприятий, ОПК, госслужащие, сотрудники научных организаций и др., то теперь программой поддержки смогут воспользоваться и заемщики с одним несовершеннолетним ребенком независимо от места работы. Прежним условием останется только снижение доходов более чем на 30% с момента получения ипотечного кредита. Однако теперь после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться 2 прожиточных минимума, а не 1,5, как было предусмотрено ранее.
По признанию большинства экспертов подобные меры позволят помочь большему числу клиентов, взявших ипотечные кредиты.